Банковская система и денежное обращение

В 2007 году взаимодействие Правительства Республики Карелия с Национальным банком Республики Карелия и кредитными организациями строилось в соответствии с основными направлениями Стратегии развития банковских услуг в Республике Карелия на период до 2008 года.

В качестве приоритетных направлений работы были определены кредитная поддержка реализации национальных проектов, повышение качества и доступности банковских услуг, кредитование малого и среднего бизнеса.

Определяющими факторами повышения доступности банковских услуг признаны расширение сети банковских учреждений, внедрение различных форм дистанционного обслуживания клиентов, использование небанковского финансового посредничества подразделений почтовой связи.

Количество банковских офисов на 100 тыс. жителей Республики Карелия за год возросло с 16 до 18 (в среднем по России - 16). По состоянию на 1 января 2008 года в Республике Карелия действовали 168 банковских учреждений, включая 1 самостоятельный банк с двумя филиалами, 21 филиал инорегиональных банков, 8 представительств и 136 внутренних структурных подразделений кредитных организаций и филиалов. Число инорегиональных банков, представленных в Карелии, возросло с 25 до 34 (15 из которых входят в список 30 крупнейших банков Российской Федерации).

Привлекательность республики с точки зрения размещения банковских ресурсов позволила привлечь в экономику республики от головных банков через их филиалы более 8,5 млрд рублей.

Общий объем ресурсной базы кредитных организаций за год вырос почти в 1,5 раза и составил 29,3 млрд рублей, половина из которых (14,6 млрд рублей) сформирована за счет средств физических лиц.

Платежеспособный спрос населения, возросшая экономическая активность реального сектора экономики, наличие банковских ресурсов способствовали наращиванию объемов кредитования в прошедшем году в 1,6 раза.

Совокупная ссудная задолженность перед карельскими кредитными организациями и филиалами инорегиональных структур на начало 2008 года составила 25,5 млрд рублей. Банковскими ссудами пользовались 99,8 тыс. клиентов, что в 1,4 раза больше, чем на начало 2007 года. Почти каждый третий кредит приходился на заемщиков из районов республики.

Кредитные вложения в реальный сектор экономики возросли на 62,2% и составили 13,3 млрд рублей, или 52% совокупного кредитного портфеля. Выдано 115 инвестиционных кредитов на сумму 2,3 млрд рублей (за 2006 год - 67 на сумму 1,2 млрд рублей).

Активизировалось кредитование агропромышленного комплекса. В ходе реализации национального проекта "Развитие АПК", во взаимодействии с местными администрациями осуществлялось продвижение разнообразных кредитных программ в районы республики, в результате чего в течение 2007 года сельхозпроизводителям предоставлено кредитов на сумму 1,8 млрд рублей.

Продолжалось развитие кредитования предприятий малого бизнеса. За год предоставлено более 1,2 тысяч кредитов на общую сумму 3,4 млрд рублей, и по состоянию на 1 января 2008 года задолженность достигла 2,3 млрд рублей. При этом доля малого бизнеса в общем объеме ссудной задолженности предприятий реального сектора экономики возросла с 16,2 до 17,4%.

Для поддержания позитивной динамики в данном процессе, а также в целях устранения факторов, сдерживавших кредитную поддержку малого бизнеса, совместно с кредитными организациями выпущен справочник "Предпринимателям Карелии о банках и современных банковских технологиях и продуктах". Это позволило повысить степень информированности руководителей малых предприятий о банковских услугах, культуру общения между представителями малого бизнеса и кредитными организациями.

Проведен ряд обучающих семинаров для представителей малого и среднего бизнеса по ознакомлению с предлагаемыми банковскими продуктами и услугами, возможностями их использования. Кроме того банками постоянно проводилась работа по оптимизации условий предоставления ссуд малому бизнесу.

Многообразие кредитных программ и рост кредитоспособности граждан обеспечили увеличение в 2007 году объемов потребительского кредитования с 6,4 до 10,3 млрд рублей, или в 1,6 раза. Рост конкуренции обеспечил повышение доступности заемных средств для жителей республики, заключивших в отчетном году 64,4 тыс. кредитных договоров на сумму 8,4 млрд рублей, причем около трети из них приходится на районы.

С целью приобретения или строительства жилья заключено 1,5 тыс. договоров на сумму 1,6 млрд рублей. Задолженность по жилищным кредитам составляла на 1 января 2008 года 2,5 млрд рублей (на 1 января 2007 года - 1,5 млрд рублей). В результате проводимой кредитными организациями работы по либерализации условий жилищного кредитования в Карелии сложились самые низкие средневзвешенные процентные ставки по жилищным кредитам среди регионов Северо-Западного федерального округа.

По доле жилищных кредитов в общем объеме потребительских кредитов Республика Карелия занимала в Северо-Западном федеральном округе вторую позицию.

Оборот наличных денег через банковскую систему увеличился на 9,6% и составил 131,4 млрд рублей, объем безналичных платежей вырос в 1,3 раза - до 525,7 млрд рублей. Ежедневно платежная система республики обеспечивала проведение безналичных платежей на сумму 2,1 млрд рублей и наличных - на сумму 527,5 млн рублей.

При осуществлении операций с наличной иностранной валютой в сравнении с 2006 годом снизился объем покупки у физических лиц на 18,9% и увеличился объем продажи на 15,2%.

Продолжалась работа по повышению качества расчетного обслуживания клиентов и развитию наиболее прогрессивных форм и способов расчетов. Активно продвигались на рынке услуги по дистанционному обслуживанию клиентов, в том числе через сеть Интернет. Всеми кредитными организациями и филиалами инорегиональных банков внедрена система "Банк-Клиент", которая позволяет решить проблему обслуживания отдаленных от банковских офисов клиентов. За год количество договоров по использованию системы "Банк-Клиент" увеличилось в 1,4 раза и составило 5,2 тысячи. Всего за 2007 год в 2,6 раза, или до 8,3 тысяч возросло количество работающих счетов, открытых юридическим и физическим лицам, к которым предоставлен дистанционный доступ.

Продолжалось развитие операций перевода денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета. На конец отчетного года в республике действовало шесть наиболее популярных в России систем денежных переводов. Сумма отправленных физическими лицами переводов через кредитные организации по сравнению с 2006 годом увеличилась вдвое и составила 2,1 млрд рублей, полученных в их адрес - соответственно в 2,2 раза и 0,3 млрд рублей.

Сохранилась тенденция расширения использования платежных карт. По состоянию на 1 января 2008 года их эмиссию и/или эквайринг осуществляли 82,4% кредитных организаций (на 1 января 2007 года - 75%). За год количество карт в обращении выросло на 66,4 тыс. (в 1,3 раза) и составило 304,8 тысяч. Большая их часть принадлежала физическим лицам и эмитирована в рамках реализации "Зарплатных проектов" (63,7%), в которых участвовали более 2,1 тыс. предприятий (на 1 января 2007 года - 1,5 тыс.).

С использованием карт за отчетный год на территории республики совершено 11,1 млн операций на сумму 28,6 млрд рублей, что превысило объемы 2006 года соответственно в 1,3 и в 1,5 раза.

На расширение объема безналичных платежей с использованием платежных карт повлияло развитие соответствующей инфраструктуры. По состоянию на 1 января 2008 года действовало 102 пункта выдачи наличных, 230 банкоматов, 842 терминала, из которых 727 установлены для совершения операций в торгово-сервисных точках. С начала года количество платежных терминалов выросло в 1,4 раза, банкоматов - в 1,5 раза. Через каждый третий банкомат принималась оплата коммунальных платежей, через 216 производилась оплата услуг мобильной связи, в 13 банкоматах реализована функция приема наличных денег, 12 кредитных организаций предоставляли услугу "Мобильный банк".

В 2008 году, с целью обеспечения повышения эффективности реального сектора экономики, благосостояния граждан и качества функционирования системы расчетов будет продолжена работа по выполнению мероприятий Стратегии развития банковских услуг в Республике Карелия на период до 2008 года. Особое внимание будет уделено стратегическим направлениям, способствующим реализации приоритетных национальных проектов, повышению территориальной и финансовой доступности банковских услуг.