Главная / Исполнительная власть / Министерство финансов РК /

Программа ОАО "Российский банк развития" по кредитованию субъектов малого предпринимательства, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств

Основные положения

1. В целях реализации Программы кредитования субъектов малого предпринимательства, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств (далее - Программа), под субъектами малого предпринимательства понимаются организации, соответствующие критериям, установленным Федеральным законом от 14 июня 1995 г. № 88-ФЗ "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации" и Федеральным законом от 11 июня 2003 года № 74-ФЗ "О крестьянском (фермерском) хозяйстве)".

2. Под государственной финансовой поддержкой подразумевается комплекс мер, направленных на повышение доступности для субъектов малого предпринимательства финансово-кредитных ресурсов.

3. Настоящая Программа определяет основные принципы и устанавливает порядок осуществления государственной финансовой поддержки малого предпринимательства в рамках реализации государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям, осуществляемым ОАО "Российский банк развития" (далее - ОАО "РосБР") на внутреннем рынке, в том числе:

• порядок и критерии отбора уполномоченных банков из числа региональных коммерческих банков;
• требования к субъектам малого предпринимательства - потенциальным заемщикам;
• основы взаимодействия ОАО "РосБР", региональных банков и субъектов малого предпринимательства;
• оценку эффективности мероприятий, реализуемых в рамках Программы.

4. Правила предоставления в 2004 году государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям ОАО "РосБР", осуществляемым на внутреннем финансовом рынке для финансирования поддержки субъектов малого предпринимательства, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств, утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 1 марта 2004 г. № 118.

5. В качестве механизмов финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства ОАО "РосБР" использует:

• двухуровневую процедуру кредитования субъектов малого предпринимательства с участием коммерческих банков (уполномоченных банков);
• кредитование ОАО "РосБР" субъектов малого предпринимательства.

6. Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации совместно с ОАО "РосБР" и уполномоченными банками осуществляет информационное сопровождение Программы путем:

• размещения соответствующей информации в сети Интернет на официальных сайтах федеральных органов исполнительной власти;
• размещения материалов о Программе в региональных СМИ;
• размещения материалов о Программе в специализированных банковских СМИ;
• организаций "круглых столов" по Программе и пр.

Сроки реализации Программы

7. Срок реализации Программы составляет не более 3-х лет.

Порядок отбора уполномоченных коммерческих банков

8. Двухуровневая процедура кредитования реализуется ОАО "РосБР" путем целевого кредитования банков (далее - уполномоченных банков) для последующего предоставления ими кредитов субъектам малого предпринимательства.

9. Отбор уполномоченных банков осуществляет ОАО "РосБР" по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

10. При отборе уполномоченных банков ОАО "РосБР" исходит из следующих основных критериев:

а) наличие лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
б) отсутствие санкций в виде приостановления действия лицензии на осуществление банковских операций;
в) период деятельности не менее 3 лет (по данным Центрального Банка Российской Федерации);
г) положительные финансовые результаты деятельности банка за прошлый отчетный год и период текущего года;
д) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год;
е) размер испрашиваемого кредита не должен превышать размер собственного капитала банка (за исключением случаев, когда банк предоставляет обеспечение, включая государственные гарантии субъекта РФ);
ж) соблюдение установленных Центральным банком Российской Федерации обязательных нормативов деятельности банков, за нарушение которых применяются принудительные меры воздействия.

11. ОАО "РосБР" заключает с уполномоченными банками соглашения о сотрудничестве и договоры о предоставлении кредитов.

Порядок взаимодействия ОАО "РосБР" с уполномоченными коммерческими банками

12. В рамках осуществления стандартной банковской процедуры ОАО "РосБР" определяет для каждого уполномоченного банка размер лимита, который утверждается Правлением ОАО "РосБР", с ежеквартальным предоставлением информации членам Наблюдательного совета. При этом размер лимита устанавливается исходя из финансового состояния уполномоченного банка и предоставленного обеспечения.

13. В качестве обеспечения ОАО "РосБР" также может принимать оформленный надлежащим образом залог права требования кредитора (уполномоченного банка) к заемщику (субъекту малого предпринимательства) и иные виды обеспечения, в том числе государственные гарантии субъектов Российской Федерации, предоставленные в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.

14. ОАО "РосБР" открывает для каждого уполномоченного банка кредитные линии в рамках установленного лимита.

15. Уполномоченные банки используют кредитную линию в соответствии с предоставляемыми ими в ОАО "РосБР" заявками по форме, утвержденной Правлением ОАО "РосБР".

16. Денежные средства в размере, определенном в заявке, зачисляются на корреспондентский счет уполномоченного банка, открытый в ОАО "РосБР" для целевого кредитования субъектов малого предпринимательства.

17. ОАО "РосБР" осуществляет плановые/внеплановые мероприятия по мониторингу и контролю целевого использования средств, предоставленных уполномоченным банкам в рамках реализации Программы. Ежеквартально не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, ОАО "РосБР" предоставляет в Минэкономразвития России и Минфин России отчеты по форме, утвержденной Минэкономразвития России, содержащие информацию об объемах предоставленных субъектам малого предпринимательства кредитов, о размерах процентной ставки по кредитам, о средних сроках рассмотрения заявок, о соблюдении уполномоченными банками условий настоящей Программы и договоров, заключенных с ОАО "РосБР".

18. Уполномоченный банк обязан вести кредитные истории заемщика, а также ежеквартально (не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) представлять в ОАО "РосБР" отчет об использовании и обслуживании целевых денежных средств, полученных от ОАО "РосБР", и сформированный перечень кредитных историй заемщика, в рамках реализации Программы. В указанных отчетах должна содержаться следующая информация:

а) наименование уполномоченного банка;
б) наименование заемщика - субъекта малого предпринимательства;
в) параметры кредитуемого проекта;
г) сумма предоставленного кредита;
д) дата выдачи и срок кредита;
е) процентная ставка по кредиту;
ж) цели кредитования;
з) численность сотрудников заемщика - субъекта малого предпринимательства и годовой оборот заемщика - субъекта малого предпринимательства в случае, если финансово-хозяйственная деятельность осуществляется им более года.

19. ОАО "РосБР" ведет аналитический учет задолженности по каждому договору, заключенному уполномоченным банком с заемщиком.

Кредитование ОАО "Российский банк развития" субъектов малого предпринимательства

20. ОАО "РосБР" предоставляется право отбора проектов субъектов малого предпринимательства, а также право кредитования субъектов малого предпринимательства без привлечения уполномоченных региональных банков. Размер средств, направленный на кредитование ОАО "РосБР" субъектов малого предпринимательства не должен превышать 20% от размера привлеченных средств.

21. Средства перечисляются заемщику с ссудного счета на расчетный счет заемщика, открытый в ОАО "РосБР".

22. ОАО "РосБР" осуществляет мониторинг финансового состояния субъектов малого предпринимательства и целевого использования заемных средств в течение всего срока действия кредита и ежеквартально не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом представляет в Минэкономразвития России и Минфин России отчеты по форме, утвержденной Минэкономразвития России, содержащие информацию об объемах предоставленных субъектам малого предпринимательства кредитов, о размерах процентной ставки по кредитам, о средних сроках рассмотрения заявок.

23. Заявка субъекта малого предпринимательства - юридического лица на получение кредита в рамках настоящей Программы должна содержать следующие документы (информацию):

а) нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
б) адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица;
в) фамилию, имя, отчество и должность лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица, а также паспортные данные такого лица или данные иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством Российской Федерации;
г) копии учредительных документов юридического лица;
д) бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации (для субъектов малого предпринимательства - юридических лиц, осуществляющих свою деятельность более 1 года и переведенных на упрощенную систему налогообложения) с отметкой налоговой инспекции о принятии, содержащую информацию об основных фондах, активах и пассивах юридического лица, подписанную его руководителем или главным бухгалтером;
е) справку налогового органа об отсутствии просроченной задолженности на дату подачи документов по обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
ж) информацию о проекте, для реализации которого испрашивается кредит, (бизнес-план), а также технико-экономическое обоснование данного проекта;
з) информацию о залоговом обеспечении испрашиваемого кредита.

24. Заявка индивидуального предпринимателя (предпринимателя без образования юридического лица) на получение кредита в рамках настоящей Программы должна содержать следующие документы (информацию):

а) нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
б) паспортные данные или данные иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, с указанием адреса места жительства (по которому индивидуальный предприниматель зарегистрирован по месту жительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке);
в) налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции о принятии, характеризующую финансовое состояние индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность более 1 года);
д) справку налогового органа об отсутствии просроченной задолженности по обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
е) информацию о проекте, для реализации которого испрашивается кредит, (бизнес-план), а также технико-экономическое обоснование данного проекта;
ж) информацию о залоговом обеспечении испрашиваемого кредита (собственное обеспечение, поручительство третьей стороны).

25. Уполномоченные банки и ОАО "РосБР" вправе запрашивать у субъектов малого предпринимательства дополнительные документы, не предусмотренные пунктами 23, 24 настоящей Программы, более полно характеризующие финансовые или иные аспекты их деятельности.

26. Наличие в представленной заявке заведомо ложных сведений является основанием для отказа в получении данным субъектом малого предпринимательства кредита в рамках настоящей Программы, а также для досрочного расторжения договора.

27. ОАО "РосБР" и уполномоченные банки принимают необходимые меры для сокращения сроков рассмотрения кредитных заявок и принятия решения о выдаче, либо об отказе в выдаче кредита в рамках настоящей Программы до 5 рабочих дней, в случае предоставления субъектом малого предпринимательства полного пакета документов.

28. Для получения кредита в рамках Программы субъект малого предпринимательства должен соответствовать следующим критериям:

а) финансово-хозяйственная деятельность осуществляется субъектом малого предпринимательства не менее 6 месяцев;
б) субъект малого предпринимательства имеет устойчивое финансовое положение на последнюю отчетную дату;
в) у субъекта малого предпринимательства, осуществляющего финансово-хозяйственную деятельность более года, отсутствуют убытки по результатам финансово-хозяйственной деятельности за последний финансовый год;
г) субъект малого предпринимательства не является лицом, аффилированным с уполномоченным банком.

29. Виды деятельности, осуществление которых субъектом малого предпринимательства лишает его права на получение кредита в рамках настоящей Программы:

а) производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
б) производство и торговля подакцизными товарами;
в) деятельность ломбардов;
г) торговля ювелирными изделиями;
д) игорный бизнес;
е) операции с ценными бумагами;
ж) страхование;
з) деятельность негосударственных пенсионных и инвестиционных фондов;
и) деятельность на рынке ценных бумаг;
к) нотариат;
л) деятельность в рамках соглашений о разделе продукции;
м) коммерческие операции (риэлторская деятельность) с недвижимым имуществом.

30. Приоритетными направлениями кредитования субъектов малого предпринимательства в рамках Программы являются:

а) расширение производства;
б) приобретение и модернизация основных средств;
в) внедрение новых технологий;
г) инновационная деятельность.

31. При вынесении положительного решения банк - кредитор (уполномоченный банк или ОАО "РосБР") заключает кредитный договор с субъектом малого предпринимательства и договоры, необходимые для обеспечения обязательств по этому кредиту с данным субъектом малого предпринимательства либо со сторонней организацией.

Процентные ставки и иные параметры кредитов

32. Кредиты уполномоченным банкам и субъектам малого предпринимательства предоставляются на срок от 6-и месяцев до 3-х лет.

33. Размеры кредитов, предоставляемых уполномоченными банками субъектам малого предпринимательства, составляют:

• для юридических лиц - от 0,3 млн. до 10 млн. рублей;
• для предпринимателей без образования юридического лица - от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

34. Размеры кредитов, предоставляемых ОАО "РосБР" субъектам малого предпринимательства - юридическим лицам, составляют от 3 млн. рублей до 30 млн. рублей.

35. Процентные ставки по кредитным ресурсам, предоставляемым ОАО "РосБР" в рамках Программы, формируются исходя из: а) расходов ОАО "РосБР" на выплату процентного дохода держателям облигаций (процентного дохода кредиторам) по заимствованиям на внутреннем финансовом рынке под государственные гарантии РФ; б) маржи ОАО "РосБР" не более 4% при кредитовании субъектов малого предпринимательства; в) маржи ОАО "РосБР" не более 2% при кредитовании уполномоченных региональных банков.

36. Размер маржи Банка может быть пересмотрен Наблюдательным советом РосБР.

Ожидаемые конечные результаты реализации Программы

37. В результате реализации Программы ожидается: а) упростить доступ субъектов малого предпринимательства к среднесрочным и долгосрочным финансовым ресурсам; б) привлечь коммерческие банки к работе с субъектами малого предпринимательства; в) обеспечить расширение и модернизацию производства субъектов малого предпринимательства.

38. По окончании реализации Программы Минэкономразвития России совместно с Минфином России будет проведена оценка ее эффективности по следующим показателям:

а) средний срок кредитования субъектов малого предпринимательства;
б) средняя ставка по кредиту для субъекта малого предпринимательства в сопоставлении со средними ставками по кредитам иных банков, действующих в субъекте Российской Федерации и не участвующих в реализации Программы;
в) соотношение просроченных и невозвращенных кредитов в общем объеме выданных кредитов;
г) соотношение нецелевого использования кредитов в общем объеме выданных кредитов;
д) соотношения кредитов, выданных в соответствии с приоритетными направлениями кредитования, в общем объеме выданных кредитов;
е) соотношение объема кредитов, выданных субъектам малого предпринимательства, к общей сумме средств, привлеченных под государственные гарантии;
ж) количество субъектов Российской Федерации, в которых осуществляется кредитование в рамках Программы;
з) общее количество и распределение по субъектам Российской Федерации банков, осуществляющих кредитование в рамках Программы;
и) количество субъектов малого предпринимательства, получивших кредит по Программе;
к) степень участия субъектов Российской Федерации в реализации Программы (включая механизмы субсидирования процентной ставки по кредитам конечным заемщикам и предоставления гарантий за уполномоченные банки).